Seguros Personales

Tenga en cuenta que el valor asegurado del edificio en su póliza debe reflejar el coste de reconstrucción de la propiedad, no su valor de mercado o de compra. Se basa en una estimación aproximada del coste de reconstrucción de la propiedad utilizando materiales y normas de construcción similares.

Es importante destacar que el valor del terreno o parcela no se incluye en el coste de reconstrucción, ya que el terreno seguiría existiendo incluso en caso de pérdida total.

Además, las características que aumentan el valor de mercado, como las vistas al mar, la ubicación o los servicios circundantes, no son relevantes a efectos del seguro y, por lo tanto, no se tienen en cuenta en la suma asegurada del edificio.

Ejemplo: En caso de incendio, su propiedad necesitaría ser renovada: repintar las paredes, colocar baldosas nuevas, sustituir las ventanas y reinstalar las instalaciones sanitarias. La suma asegurada debe ser suficiente para reconstruir y renovar su propiedad, no para comprar una nueva.

Depende de la compañía de seguros y del valor total del contenido asegurado.

En general, recomendamos declarar el menor número posible de protecciones, ya que, en caso de reclamación, haber declarado protecciones (como una alarma) que no estaban activas en el momento del incidente puede jugar en su contra y dar lugar a una reducción o denegación de la indemnización.

Sin embargo, a partir de un determinado umbral de valor del contenido, las aseguradoras pueden exigir protecciones mínimas, que a menudo incluyen un sistema de alarma conectado. En esos casos, es necesario declarar la alarma para cumplir con las condiciones de suscripción de la aseguradora.

Sí, en muchos casos es posible asegurar una propiedad aunque aún no se haya expedido la final de obra (certificado de finalización). Sin embargo, las aseguradoras suelen exigir que la construcción física esté totalmente terminada y que la propiedad ya no se considere una obra en construcción. Una vez que la vivienda esté terminada y comiences a amueblarla u ocuparla, es importante cambiar del seguro de construcción a una póliza de seguro de hogar estándar para garantizar una protección continua.

En general, no. Veamos cómo funciona:
Al solicitar un seguro de hogar, las aseguradoras no suelen preguntar directamente si la propiedad es legal o tiene certificado de habitabilidad (cédula de habitabilidad). Sin embargo, en las condiciones generales de la mayoría de las pólizas se establece claramente que las propiedades sin estatus legal o sin una cédula válida quedan excluidas de la cobertura.

En la práctica:

• En el caso de reclamaciones menores, esto no suele suponer un problema, ya que los peritos rara vez verifican la situación legal de la propiedad.
• Pero en el caso de una reclamación importante, especialmente una que requiera reconstrucción, la falta de estatus legal se convierte en un problema grave, ya que la reconstrucción de una propiedad ilegal no está permitida por la ley y la aseguradora puede denegar la reclamación.

En España no existe una póliza de seguro individual específica para el riesgo de invalidez. En su lugar, la cobertura por invalidez siempre se incluye como parte de una póliza de seguro de vida. Para obtener protección contra la invalidez total o permanente, es necesario contratar una póliza de seguro de vida que incluya esta cobertura, y siempre es necesario tener una suma mínima asegurada por fallecimiento.

El seguro de invalidez le proporciona seguridad financiera si, debido a una enfermedad o accidente, no puede continuar con su actividad profesional. La póliza le abona una suma global o ingresos periódicos, lo que le ayuda a mantener su nivel de vida y a cumplir con sus obligaciones financieras en caso de invalidez permanente o absoluta.

En Seippel & Seippel, le ayudamos a diseñar un plan de seguro de vida que incluya el nivel adecuado de cobertura por discapacidad para sus necesidades, garantizando tranquilidad para usted y su familia.

¿Existe en España una póliza de seguro de invalidez independiente?

No, en España no existe ninguna póliza de seguro individual exclusiva para la invalidez. La cobertura por invalidez siempre se incluye como parte de una póliza de seguro de vida, y se exige una suma mínima asegurada por fallecimiento.

¿Qué cubre el seguro por discapacidad?

El seguro por discapacidad (como parte de una póliza de vida) proporciona un pago único o ingresos regulares si, debido a una enfermedad o accidente, usted no puede continuar con su actividad profesional. La cobertura suele incluir tanto la discapacidad total como la permanente.

¿Puedo elegir el monto de la cobertura por discapacidad?

Sí, puedes seleccionar el capital asegurado por invalidez, pero siempre debe ir acompañado de una indemnización mínima por fallecimiento, tal y como exigen las aseguradoras españolas.

¿Quién debería considerar contratar un seguro por discapacidad?

Cualquier persona que desee proteger sus ingresos y su estabilidad financiera en caso de enfermedad grave o accidente que le impida trabajar, especialmente los profesionales autónomos, los empresarios y los principales sustentadores de la familia.

¿Es necesario un examen médico?

Depende de la cobertura y de tu edad. Para sumas más altas o solicitantes mayores, las aseguradoras pueden pedir un cuestionario de salud o un chequeo médico.

¿Cómo se define la discapacidad a efectos del seguro?

La discapacidad se define normalmente como la incapacidad permanente y total para realizar su actividad profesional habitual o cualquier empleo remunerado, según los términos de la póliza.

Los accidentes pueden ocurrir cuando menos te lo esperas, y su impacto financiero puede ser significativo.

El seguro de accidentes brinda protección contra las consecuencias de lesiones inesperadas, ofreciendo compensación por gastos médicos, hospitalización y reemplazo de ingresos en caso de discapacidad temporal o permanente.

A diferencia del seguro de vida, el seguro de accidentes también cubre la incapacidad parcial, garantizando apoyo financiero incluso si el accidente no provoca una incapacidad total.

Además, muchos planes de seguro de accidentes incluyen cobertura para actividades deportivas, lo que le brinda tranquilidad tanto si está en casa como en el trabajo o disfrutando de sus pasatiempos favoritos.

¿Qué cubre el seguro de accidentes?

El seguro de accidentes proporciona protección financiera en caso de lesiones inesperadas. La cobertura suele incluir: gastos médicos y hospitalización, indemnización por incapacidad temporal o permanente, cobertura por incapacidad parcial, indemnización por fallecimiento en caso de accidentes mortales y ampliaciones opcionales para gastos de rehabilitación.

¿El seguro de accidentes cubre las actividades deportivas?

Sí, muchas pólizas de seguro de accidentes pueden incluir cobertura para actividades deportivas, incluidos los deportes amateurs y recreativos. Los deportes de alto riesgo o profesionales pueden requerir condiciones especiales o exclusiones.

¿En qué se diferencia el seguro de accidentes del seguro de vida?

El seguro de vida cubre principalmente el fallecimiento y, en ocasiones, la incapacidad total. Por su parte, el seguro de accidentes cubre las lesiones y discapacidades causadas por accidentes, incluida la incapacidad parcial, que normalmente no cubre el seguro de vida.

¿Quién debería considerar contratar un seguro de accidentes?

Cualquier persona que busque una protección adicional más allá del seguro médico, especialmente aquellas personas con estilos de vida activos, que viajan con frecuencia o que trabajan en entornos con mayor riesgo de accidentes.

El seguro de dependencia le ofrece a usted y a sus seres queridos verdadera tranquilidad ante las circunstancias más difíciles de la vida.

Si, debido a una enfermedad, accidente o edad, usted queda gravemente o muy dependiente y necesita ayuda para realizar las actividades cotidianas, esta póliza le garantiza un pago único sustancial. La prestación puede utilizarse para cubrir los gastos de cuidados profesionales, adaptar su hogar o compensar la pérdida de ingresos, lo que le garantiza mantener su calidad de vida e independencia.

Con cobertura renovable hasta los 80 años, el Seguro de Dependencia se adapta a tus necesidades a medida que avanzas por las diferentes etapas de la vida.

Además de las ventajas económicas, tendrás acceso a asesoramiento jurídico y fiscal gratuito para ti y tu familia, lo que te ayudará a resolver cualquier duda o problema que pueda surgir. Las primas también pueden ser deducibles de impuestos según la legislación española vigente, lo que hace que esta protección sea práctica y económicamente inteligente.

Elija el seguro de dependencia para obtener una asistencia integral y la tranquilidad de saber que, pase lo que pase, usted y su familia estarán preparados.

¿Qué es el seguro de dependencia?

El seguro de dependencia paga una suma global si se le reconoce oficialmente como persona con dependencia grave o muy grave, lo que significa que necesita ayuda para realizar las actividades básicas de la vida diaria debido a una enfermedad, un accidente o la edad.

¿Cuál es la diferencia entre dependencia grave y dependencia grave?

› Dependencia severa: Necesita ayuda con las actividades diarias dos o tres veces al día, pero no requiere cuidados constantes.

› Gran dependencia: Necesita ayuda varias veces al día y requiere asistencia continua de otra persona.

¿Quién puede contratar un seguro de dependencia?

Cualquier persona de hasta 80 años puede solicitarlo, previa declaración de salud y, para sumas más elevadas o edades más avanzadas, controles médicos o financieros adicionales.

¿Qué es el capital asegurado y cómo se paga?

Usted elige el capital asegurado (por ejemplo, 100 000 €). En caso de dependencia severa, la póliza paga el importe asegurado; en caso de dependencia muy grave, paga el doble.

El seguro de protección de ingresos es una póliza independiente diseñada para proteger sus ingresos si no puede trabajar debido a una enfermedad o un accidente. Proporciona una prestación diaria que le ayuda a cubrir sus gastos esenciales, como el alquiler, la hipoteca, la compra y las necesidades familiares, mientras se recupera.

Este tipo de seguro es especialmente valioso para los profesionales autónomos, que no cuentan con la red de seguridad que supone un salario fijo pagado por un empleador durante los periodos de baja por enfermedad u hospitalización. Garantiza la continuidad financiera mediante el pago de una cantidad diaria por cada día que no pueda trabajar por motivos médicos.

En Seippel & Seippel, le ayudamos a personalizar su cobertura para que, incluso ante una incapacidad temporal o una enfermedad prolongada, pueda mantener su estilo de vida y centrarse en lo que más importa: su salud.

Esta póliza ofrece tranquilidad, ya que cualquiera puede enfermarse, y saber que sus ingresos están protegidos le permite recuperarse sin estrés financiero.

¿Qué es el seguro de protección de ingresos?
El seguro de protección de ingresos es una póliza independiente que proporciona apoyo financiero si no puede trabajar debido a una enfermedad o un accidente. Paga una prestación diaria para ayudar a cubrir sus gastos de manutención mientras se recupera.

¿Cómo funciona el seguro de protección de ingresos?
Depende del tipo de póliza que elijas, pero, en general, hay dos formatos principales:

1. Prestación fija (producto baremado):
   La aseguradora paga un número predefinido de días según una escala médica que asigna un período de recuperación fijo a cada enfermedad o lesión. Por ejemplo, un resfriado común podría estar cubierto durante 7 días, independientemente de la duración real de la baja por enfermedad.
2. Renta diaria simple (producto Renta Simple):
   La aseguradora paga por el número real de días que usted está oficialmente de baja por enfermedad. Para determinar la duración exacta, normalmente se requiere un certificado médico o una confirmación de la baja por parte de la Seguridad Social española.

¿Puedo personalizar la cobertura?
Por supuesto. En Seippel & Seippel, le ayudamos a adaptar su póliza a su profesión, ingresos y necesidades personales, garantizando su protección en caso de incapacidad temporal o enfermedad prolongada.

¿Existe una duración máxima para recibir las prestaciones?
Sí, las pólizas suelen establecer un período máximo de prestaciones (por ejemplo, 12 meses, 24 meses). Puede elegir la duración en función de sus necesidades y presupuesto.

¿Hay un período de espera antes de que comiencen los pagos?
Sí, la mayoría de las pólizas incluyen un período de espera (por ejemplo, 7, 14 o 30 días) antes de que comiencen los beneficios. Puede elegir el período de espera que mejor se adapte a su situación financiera.